Duas vantagens óbvias em viver com menos do que se ganha:
- A primeira é que você pode economizar mais facilmente já que seu padrão de consumo é inferior a sua renda e você tem um superávit naturalmente.
- E a segunda, é que se beneficia do poder dos juros compostos.
Me permitam demonstrar:
Imaginem que temos 3 indivíduos de 40 anos com o mesmo salário e mesma expectativa de idade para aposentadoria mas com padrões de consumo diferentes:
| A | B | C | |
| Renda anual | R$34,000.00 | R$34,000.00 | R$34,000.00 |
| Despesas anuais | R$27,200.00 | R$30,600.00 | R$32,640.00 |
| Poupança anual | R$6,800.00 | R$3,400.00 | R$1,360.00 |
| Taxa de poupança | 20% | 10% | 4% |
Taxa de poupança é o quanto o investimento representa da renda.
Considerando que os 3 indivíduos acima pretendem se aposentar aos 65 anos e assumindo uma inflação anual de 6% e uma taxa de retorno de 8% ao ano, em 2036 essa seria a situação de cada desconsiderando os eventuais benefícios da seguridade social:
| A | B | C | |
| Portfolio | R$1,045,407.48 | R$522,703.74 | R$209,081.50 |
| Despesas Anuais | R$116,738.88 | R$131,331.24 | R$140,086.66 |
| Taxa Renda x Despesas | 8.96 | 3.98 | 1.49 |
A taxa Renda x Despesas representa o número de anos que o fundo acumulado vai cobrir desconsiderando o efeito dos rendimentos futuros. O que esse resultado aponta além do óbvio fato de que ao poupar mais se acumula mais é o efeito dos juros compostos no tempo. O portfolio do indivíduo A vai cobrir mais do que o dobro de anos do indivíduo B e 4 vezes do indivíduo C.
Se isso não bastou para te convencer, podemos considerar a alternativa D que é não poupar nada para aposentadoria e viver com os benefícios do INSS se é que eles ainda vão existir em 2036.
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