Bem, é oficial – estamos em uma recessão econômica. Pior isso já vem sendo apresentado pelos analistas há algum tempo.
Segundo o boletim Focus do Banco Central de 3/7/2020, o PIB brasileiro deve cair 6,5% em 2020. As previsões da maioria dos analistas antes da pandemia eram de um crescimento pequeno, em torno de 2%. Considerando que os últimos anos foram praticamente estacionados, o Brasil deve ser um dos países mais afetados pela pandemia em termos econômicos.
E agora?
A verdade é que com ou sem recessão, não há um tempo melhor do que hoje para tomar o controle do seu dinheiro. Se (sobre)viver durante uma pandemia não acionou nenhum alerta dentro de ti, talvez a recessão que se aproxima o ajude a entender a mensagem – você precisa planejar as suas finanças.
O que é uma recessão?
Antes de nós adiantarmos muito aqui, vamos voltar a aula de economia e entender o que uma recessão significa, fiquem comigo por mais alguns parágrafos por favor. Uma recessão econômica acontece quando há uma queda no crescimento e na atividade econômica por pelo menos 2 trimestres (cerca de seis meses). E embora ainda não tenha passado 6 meses desde que a pandemia oficialmente começou, a redução da economia já está clara e tem sido muito dolorosa para o país então acho que é razoável antecipar a utilização do termo.
Apesar de uma recessão econômica nunca ser uma boa notícia, existe coisas positivas que você pode trabalhar nas suas finanças pessoais apesar da economia do país ou dos índices da Bovespa. No fim do dia, se você tiver as suas finanças em dia, não precisará viver a mercê do que acontece na economia.
Devo continuar pagando as dívidas durante a recessão?
Absolutamente. O único momento que você pode suspender o pagamento das dívidas é quando tiver algo muito sério acontecendo, como o desemprego ou uma doença séria. Isso é o que podemos chamar de “modo tempestade” – quando você vai enfrentar território desconhecido e precisa manter o máximo de dinheiro em caixa possível. Uma recessão não é uma tempestade, sinto muito, continue a pagar suas dívidas.
Ao contrário, use esse momento como motivação para cortar as dívidas no meio da recessão para sempre. Pense sobre a paz de espírito que você sentiria se não tivesse nenhuma dívida nesse momento. Como seria incrível estarem uma posição onde você poderia investir e aproveitar o retorno quando as coisas melhorarem? É só olhar para Ibovespa, quem investiu num fundo como o BOVA11 em 23/3 quando sua cotação chegou em R$61,14 teria acumulado um retorno de 57,57% até a última sexta-feira, dia 10/7. Esse é o problema das dívidas – te rouba o futuro e te mantém preso num ciclo de pagamentos pelo passado. Não desperdice mais tempo. Sacuda-se e mude sua vida para sempre.
Devo continuar poupando durante a recessão?
Sim. Ter metas de poupança nunca é má ideia, mesmo durante uma recessão. Então se você tinha uma meta de poupança para aquela viagem dos sonhos, para o carro novo ou para a casa própria – continue. Yep. Having savings goals is never a bad idea, even during a recession. Durante uma recessão, é bom poder dar uma olhada na sua poupança e ver bons números.
Se você não tem um fundo de emergência, adivinha? Esse é o momento perfeito para criar um. Se está trabalhando de casa, talvez o gasto com o deslocamento para o trabalho seja uma forma de começar. Se você já não tem dívidas, um fundo de emergência de 3 a 6 meses é uma boa meta. Se você ainda tem dívida, uma meta como o valor da franquia do seguro do carro, ou 1 mês dos custos de moradia, comida e saúde seria ótimo para começar.
Devo continuar a investir durante a recessão?
Sim, claro – milhares de vezes sim,. Você pode ser tentado a mudar sua estratégia de investimentos para uma posição mais conservadora ou mesmo resgatar certos investimentos que apresentam perdas no momento, não faça isso. Não por medo. A recessão é ruim, e cada um de nós sente isso de forma diferente, mas se você continuar atento pode encontrar boas oportunidades de investimento nesse momento.
A História nos mostra que isso se repete de tempos em tempos – aconteceu depois da Grande Depressão e depois da recessão de 2008. A economia vai se recuperar. Mas aqui está a pegadinha: quaisquer perdas que você vê durante a recessão não vão te impactar a menos que você resgate os investimentos e realize as perdas. Então se você se assustar e parar de investir não terá acesso a esses ganhos quando a economia se recuperar.
A moral da história é manter-se calmo, com a cabeça no lugar, e manter-se na montanha russa financeira. Se precisa de ajuda, procure ajuda de consultor financeiro profissional.
A recessão não durará para sempre
Quando você ouve a palavra assustadora – recessão- e quando as coisas ficam dia a dia mais ou menos na mesma em função da pandemia , pode parecer que essa situação veio para ficar. E se ficar prestando atenção às notícias de forma incessante, definitivamente pode parecer permanente. Ainda sim, por mais desconcertante que uma recessão pareça, o importante é lembrar que vai passar.
Apesar da recessão não ser o ideal, todos sabiam que era uma possibilidade quando a vida como conhecíamos parou no tempo. Quando os restaurantes, o entretenimento e as viagens ficaram fechados por meses, não é difícil de ver como isso impactaria à economia do mundo inteiro. E – com ou sem pandemia – a economia já não vinha muito bem nos anteriores.
E adivinha? Já existem alguns sinais de esperança e recuperação no horizonte. Algumas pesquisas recentes já apontaram indicadores de recuperação como por exemplo um crescimento de 13,9% no varejo e 7% na produção industrial no mês de maio de 2020.
Então lembre-se, não tome decisões impensadas só porque o país entrou em recessão. Não há porque vender as ações e correr para as montanhas. Mas se a recessão chamou sua atenção e fez com que você reavaliasse a forma como administra (ou não administra) seu dinheiro, esse pode ser um bom momento para tomar as rédeas da situação e fazer algo a respeito.