Não é incomum vermos pessoas privilegiadas com rendas altas que ainda assim tem dificuldade em equilibrar sua situação financeira e que muitas vezes demonstram clara insatisfação com a sua situação. É claro que pode ser incoerente e até meio ridículo, mas não é o quanto a pessoa ganha que determina sua sabedoria em finanças pessoais. Nem sempre mais dinheiro é a solução, em alguns casos, ganhar mais só significa gastar mais e continuar insatisfeito e em desequilíbrio.
Como sair desse ciclo ?
A resposta é não se comparar com outras pessoas (sempre vai ter um Jeff Bezos ou um Bill Gates para nos sentirmos mal), ou ficar buscando cegamente mais e mais ( sempre tem um objeto brilhante novo para comprar). É preciso avaliar seriamente sua situação financeira e suas aspirações para a vida e determinar qual a sua meta financeira. Quanto é suficiente?
A ciência do dinheiro e felicidade
O valor alvo será diferente para cada pessoa, dependendo das suas circunstâncias e valores, mas existe alguma ciência para te ajudar a decidir. Há várias pesquisas que discutem a utilidade marginal da renda, qual seria o ponto em que renda adicional para de representar uma aumento na felicidade.
Um estudo americano bem popular indica que acima de 75 mil dólares por ano, mais ou menos, dependendo do custo de vida local, mais dinheiro não traz mais satisfação na vida. Outra pesquisa mais recente indica que pode não haver tal ponto de corte.
Enquanto os detalhes ainda estão sendo estudados, quase todos os especialistas concordam que se você é pobre de verdade, ganhar mais provavelmente trará mais felicidade de forma significativa. Também há um consenso de que cada real ou dólar adicional adiciona um pouco menos a sua vida que o anterior e que há níveis de riqueza muito antes do status dos bilionários que mencionei acima onde o esforço adicional e o tempo dedicado para ganhar mais dinheiro para de fazer sentido (até o Bill Gates concorda).
Escolha o seu número
Uma forma de calcular é tentar estimar quanto dinheiro você precisa para tomar decisões puramente baseadas em contentamento e impacto, sem pressão de renda. Esse é o objetivo do movimento FIRE (financial independence, retire early que significa independência financeira, aposentadoria antecipada) cujos representantes indicam que 25x suas despesas anuais esperadas é geralmente suficiente. Então se R$50 mil por ano for suficiente para viver confortavelmente, você precisa acumular R$1.25 milhões.
Existem outras formas mais elaboradas de calcular o que a independência financeira significa par você. Talvez a melhor forma para ter uma ideia do seu valor alvo não envolva matemática mas um experimento simples como o desenvolvido pelo Brad Stollery:
Imagine que você é uma de cinco pessoas que foram selecionadas por um misterioso filantropo para participar de um concurso. Todas as cinco pessoas têm custos de vida e endividamento comparáveis, e também são de classe média. Basicamente a mesma idade, situação familiar, estilos de vida de baixo risco. Individualmente, um representante do doador aborda cada um dos candidatos com um cheque em branco e faz a seguinte pergunta:
Quanto você precisa receber para se aposentar aqui e agora é não receber nenhum outro tostão pelo resto da sua vida?
A pegadinha é que aquele que indicar o menor valor entre os cinco receberá o cheque. Os outros quatro não receberão nada.
Esse experimento nos obriga a resistir ao impulso de atirar para o alto (se você pedir demais, receberá nada) . O resultado é que qualquer que seja o valor que você pensou, esse é o seu número, o montante que você precisa para viver confortavelmente e perseguir seus objetivos se status e estilo de vida não fossem variáveis relevantes.
Sua resposta pode ser uma pouco maior ou menor que a minha ou que a do seu vizinho. E está tudo bem. Não é necessário que outros concordem ou aprovem o seu número. O importante é refletirmos o quanto for necessário para termos um valor alvo.
A alternativa é se tornar uma dessas pessoas que queimam salários acima de 6 dígitos e ainda se sentem estressadas e insatisfeitas. Se você não quer buscar o infinito se sentindo miserável para sempre, precisa colocar um limite nas suas ambições financeiras.
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