É muito bom ter as dívidas sob controle. O melhor ainda é não ter nenhuma dívida. No momento, temos apenas o financiamento imobiliário (com juros de 8,66% ao ano) que pretendemos liquidar o mais rapidamente possível.
Mas não vou me esquecer das horas de sono que perdi quando praticamente tudo o que eu ganhava já estava comprometido com algum gasto anterior, seja no cartão de crédito, seja um cheque pré-datado ou um empréstimo pessoal. Eu nunca tive problemas com o cartão de crédito, mas em determinado momento meu saldo total entre empréstimo pessoal, financiamento do carro e fatura mensal do cartão de crédito era assustador. Eu estava vivendo de um mês para outro, quase como naquela expressão de vendendo o jantar para pagar o almoço.
Com a ajuda do meu marido e bastante disciplina, liquidamos todas as dívidas e mudamos do aluguel para a casa própria. Desde então venho tentando me educar em relação as finanças pessoais e percebi que muitas pessoas vivem na mesma situação em que eu já estive.
Basicamente, identifiquei duas recomendações para atacar o endividamento:
Pague as dívidas de juro mais alto primeiro.
Por exemplo, se você tem uma dívida com o cartão de crédito com juros de 12% ao mês e outra com crédito pessoal de 4% ao mês, foque seus esforços para eliminar o cartão de crédito primeiro.
Essa matemática faz todo sentido. Você vai pagar menos em juros se eliminar a dívida de juro mais alto primeiro. Se possível, renegocie suas dívidas junto a instituição financeira.
No entanto, esse método pode não funcionar para todo mundo.
Método da bola de neve
No método da bola de neve proposto por Dave Ramsey, você ignora a questão da taxa de juros e organiza as suas dívidas em ordem crescente, do menor para o maior saldo.
Se possível, você faz o pagamento mínimo de todas as dívidas e todo o dinheiro que sobrar destina para a dívida de menor saldo. Qual o resultado?
O impacto é basicamente psicológico, se você usar a abordagem da bola de neve você terá vitórias intermediárias. Ou seja, vai eliminar dívidas mais rapidamente pois estará concentrando os esforços para pagar as de menor saldo em primeiro lugar.
Não se engane, no final o método da bola de neve levará a um pagamento maior de juros. No entanto, talvez a satisfação de riscar dívidas da lista seja o que você precisa para manter a disciplina e sair do endividamento.
Moral da história: Faça o que der certo para você!
