Uma das minhas ferramentas favoritas em finanças pessoais é a planilha eletrônica. Muito embora, eu não seja um especialista em excel, eu descobri que na maioria das vezes, em se tratando de finanças, montar uma planilha eletrônica me ajuda a tomar a melhor decisão. Quando tenho dificuldades, recorro ao google ou pergunto a colegas de trabalho. Na maioria das vezes, encontro uma solução para o meu problema.
Trabalhando com diversas contas correntes
Um dos assuntos que dificulta o controle financeiro é consolidar informações de diversas contas bancárias, cartões de crédito, investimentos em um instrumento de controle que ofereça informações úteis e facilite a tomada de decisão. Eu comecei a endereçar esse problema criando dois demonstrativos básicos: o relatório de posição financeira (balanço patrimonial) e o fluxo de caixa.
No balanço patrimonial, estão relacionados todos os meus ativos de uso e de investimento pela sua ordem de liquidez ou seja na ordem de facilidade em converter um ativo em dinheiro corrente.
A planilha tem essa cara:
| December-09 | |
| Ativos | – |
| Conta Corrente | – |
| Conta Corrente 1 | – |
| Conta Corrente 2 | – |
| Conta Corrente 3 | – |
| Aplicações Financeiras | – |
| Conta Poupança 1 | |
| Fundo de Investimento 1 | |
| Fundo de Investimento 2 | |
| Fundo de Investimento 3 | |
| Fundo de Investimento 4 | |
| Fundo de Investimento 5 | |
| Permanente | – |
| Automóvel – Valor Pago | |
| Ajuste a mercado – Automóvel | |
| Imóvel de uso | |
| Passivos | – |
| Contas a Pagar Clientes | |
| Financiamento do Automóvel | |
| Financiamento imobiliário | |
| Patrimônio Líquido | – |
Essa planilha acumula em colunas os saldos no final de cada mês e me permite calcular o crescimento do meu patrimônio líquido que é a diferença entre tudo o que eu tenho (ativos) e tudo o que eu devo (passivos).
Já o fluxo de caixa, mostra o movimento de dinheiro entre as minhas contas correntes durante o mês. No meu caso eu considero o movimento das contas correntes e dos cartões de crédito. No mínimo eu recomendaria controlar, despesas fixas e variáveis, mas o grau de detalhamento vai da necessidade de cada um. O meu fluxo de caixa tem essa cara:
| Entradas | |
| Principal de Empréstimo | 0,00 |
| Restituição de Imposto de Renda | 0,00 |
| Honorários | 0,00 |
| Férias – salário | 0,00 |
| INSS | 0,00 |
| Imposto de Renda | 0,00 |
| 13º salário | 0,00 |
| PPR | 0,00 |
| Salário Bruto | 0,00 |
| Total Entradas | 0,00 |
| Saídas | |
| Restaurantes | 0,00 |
| Supermercado | 0,00 |
| Total Alimentação | 0,00 |
| Financiamento do Carro | 0,00 |
| Gasolina | 0,00 |
| Manutenção | 0,00 |
| Estacionamento | 0,00 |
| Seguro do Carro | 0,00 |
| IPVA | 0,00 |
| Total Automóvel | 0,00 |
| Juros pagos | 0,00 |
| Pagamento de empréstimos | 0,00 |
| Taxas Bancárias | 0,00 |
| Total Despesas Financeiras | 0,00 |
| Livros | 0,00 |
| Concurso | 0,00 |
| Inglês | 0,00 |
| Mensalidade | 0,00 |
| Reembolso de Mensalidade | 0,00 |
| Total Educação | 0,00 |
| TV a Cabo/Telefone/Internet | 0,00 |
| Celular | 0,00 |
| Eletricidade | 0,00 |
| Condomínio | 0,00 |
| Faxina | 0,00 |
| Gás | 0,00 |
| Aluguel | 0,00 |
| Financiamento Imobiliário | 0,00 |
| IPTU | 0,00 |
| Total Habitação | 0,00 |
| Saques em espécie | 0,00 |
| Vestuário | 0,00 |
| Presentes | 0,00 |
| Academia | 0,00 |
| Seguro de Vida | 0,00 |
| Miscelânea | 0,00 |
| Parentes | 0,00 |
| Lavanderia | 0,00 |
| Total Outros | 0,00 |
| Medicamentos | 0,00 |
| Lentes/Óculos | 0,00 |
| Cuidados Pessoais | 0,00 |
| Consulta Médica | 0,00 |
| Total Saúde | 0,00 |
| Mobiliário | 0,00 |
| Equipamentos | 0,00 |
| Artigos para Culinária | 0,00 |
| Eventuais | 0,00 |
| Reforma | 0,00 |
| Total Despesas Eventuais | 0,00 |
| Despesas Não Reembolsadas | 0,00 |
| Anuidade | 0,00 |
| Despesas Reembolsadas | 0,00 |
| Reembolso | 0,00 |
| Total Despesas Profissionais | 0,00 |
| Livros e Revistas | 0,00 |
| Entretenimento | 0,00 |
| Cinema e Aluguel de Filmes | 0,00 |
| Total Entretenimento | 0,00 |
| Outros Impostos | 0,00 |
| Contribuição Sindical | 0,00 |
| ITBI | 0,00 |
| Total Impostos | 0,00 |
| Férias | 0,00 |
| Total Férias | 0,00 |
| Total de Despesas | 0,00 |
| Transfers | |
| Fundo de Investimento 1 | 0,00 |
| Fundo de Investimento 2 | 0,00 |
| Fundo de Investimento 3 | 0,00 |
| Fundo de Investimento 4 | 0,00 |
| Fundo de Investimento 5 | 0,00 |
| Fundo de pensão | 0,00 |
| Total Transfers | 0,00 |
| Total Saídas | 0,00 |
| Entradas menos Saídas | 0,00 |
| Saldo inicial em conta corrente | 0,00 |
| Saldo final em conta corrente | 0,00 |
| Conta Corrente 1 | 0,00 |
| Conta Corrente 2 | 0,00 |
| Conta Corrente 3 | 0,00 |
| Total cfe. Extrato | 0,00 |
| Check | 0,00 |
| Rendimento Fundos (s/ ações) | – |
| Grau de independência financeira | #DIV/0! |
No final da planilha de fluxo de caixa, eu comparo o rendimento mensal dos meus investimentos com o total das despesas do mês para determinar o meu grau de independência financeira. A meta é chegar a 100% de independência financeira até a data prevista para a aposentadoria.
Essa planilha também me permite comparar um mês com o outro e com o ano anterior. Além disso uso uma coluna a direita para classificar as despesas entre Savings, Needs e Wants para calcular automaticamente os resultados da fórmula do equilíbrio financeiro apresentados no post anterior.
Mas como essa consolidação de informações funciona? Basicamente através de uma fórmula do excel chamada SOMASE que soma a partir de uma coluna de referência nas planilhas individuais onde colo os extratos bancários.
Como você controla as suas finanças ? Se você tiver interesse em testar a minha planilha, deixe um comment que eu a envio ou faça o download a partir do Gog Docs onde ele está compartilhado com o nome Controle Financeiro.xlsx .
meu nome é wellington tenho 19 anos dos 17 aos 19 anos minha mente vem se abrindo agora os anos passados eu estava perdido no tempo, não tinha noção de nada, coisas basicas eu me precupava e nada fazia hoje eu sou mais calculista, comecei a projetar algum tempo atras do nada sem nada saber, sem ninguem me falar, comecei a pensar e resolvi ter essa ideia, agora com um pouco de pesquisa eu melhoro as minhas ideias ainda mais, olhe pessoal, não trabalho, não tenho nenhuma renda sequer sei o que é 500 reais mais tenho a noção o que é gastar, comecei a planejar para o meu tio, e alguem me diz se ajudou sim claro ajudou muito em dois mes ele tinha R$ 2,500 reais na poupança e me diz ele gastava tudo esse dinheiro com juros a prazo e a gastando com porcarias, vc nem acredita o que aconteceu apareceu uma divida no outro banco pq familiares pegaram a senha do cartão de credito e teve que pagar R$ 2,000 reais de dividas, agora me fala se ele não estivesse esse dinheiro oque ia acontecer eu não sei mas como é bom guardar, e pagar coisas que não se espera com tranquilidade. bom poste quero dar uma olhada sim no seu arquivo
Olá gostaria de receber a sua planilha financeira, ficou muito boa e prática de trabalhar. Desde já agradeço!!
Abraço!
Só que vc precisa me enviar em um arquivo xls pois não tenho o excel 2007. Abraço!!
Oi Tatiana.
Tenho sérios problemas em controlas minhas finanças.
Gostaria de conhecer sua planilha, por favor me envie.
Muito obrigado, e um feliz Natal.
Jairo
Achei bem interessante essa planilha quero colocar em prática se poder me enviar agradeço.
Espero consiguir controle financeiro com essa planilha.
Caros, preciso que os emails para enviar as planilhas sejam incluídos no comentário. Ou siga o link no artigo.
Olá, muito interessante o seu controle, teria como me mandar sua planilha,
Muito obrigado
Parabéns pelo blog, Tati!
Realmente, muito interessante e úteis os posts!
Abraços.
ola pessoal gostei da planilha tem como me mandar por email…obrigaduuu.
Boa noite !
Uau… nossa durante toda minha gradução não encontrei planilha tão completa e que respeita as regras de controle da contabilidade
Olá, achei muito boa a sua planilha…se não for muito incômodo também gostaria de recebê-lo!
Obrigado.
P.S:estou pleiteando uma vaga de encarregado de contas a pagar, por isso quero tirar todas a minhas dúvidas sobre a rotina de trabalho pertinente a esse cargo.