Dinheiro é importante.

Se você quiser tornar seus sonhos e desejos uma realidade, você precisa aprender a ser bem sucedido com dinheiro. Você precisa saber como adquirir, manter e fazer o dinheiro crescer.

O bom é que os conceitos essenciais do dinheiro não são complicados. De fato, eles tem sido os mesmos a centenas de anos. Se você puder entender e dominar esses princípios fundamentais, então poderá criar riqueza além dos seus sonhos.

Um dos livros mais interessantes sobre dinheiro é O Homem mais rico da Babilônia, de George S. Clason. O livro conta a história de Arkad, o homem mais rico da Babilônia. A pedido do rei, Arkad compartilha suas “sete curas para uma bolsa magra” para ensinar as pessoas da Babilônia como eles e a cidade toda podem adquirir grande riqueza. Essas curas ou regras simples ainda são aplicáveis para construir de riqueza no dia de hoje.

(1) Comece a engordar a bolsa: economize dinheiro

Comece simples, a primeira regra financeira de Arkad é economizar dinheiro — ou mais precisamente, pague primeiro a si mesmo.

A maioria claramente não faz isso, quando você compra um novo telefone está dando dinheiro a Apple; quando você pede um café está dando dinheiro para a sua cafeteria favorita. Isso é dar dinheiro para os outros, não mantê-lo.

Para pagar a si mesmo primeiro é preciso encontrar uma forma de manter o dinheiro, i.e., economizar o máximo possível do seu dinheiro. O processo de criar riqueza deriva de sua capacidade de fazer isso. Você quer estar usando tanto quanto possível da sua renda para aumentar seu patrimônio.

Arkad recomenda economizar 10% da sua renda como padrão, mais se for possível. Se isso significa que você precisa reduzir seus gastos com lazer, bem, é o que precisa fazer. 10% pode parecer pouco a primeira vista, mas ao longo do tempo vai acumular rapidamente, especialmente se aplicar as demais regras. Lembre-se do poder dos juros compostos.

(2) Controle os seus gastos: não gaste mais do que você precisa

Isso significa essencialmente viver dentro das suas possibilidades e evitar a inflação do estilo de vida.

É natural que uma pessoa queira gastar mais a medida que sua renda aumenta. Essa é uma tendência que você precisa resistir se você quer aumentar seu patrimônio.

Se a sua renda aumentar digamos R$10 mil ao ano, mas você decidir trocar de carro, renovar a mobília ou comprar uma nova TV, bem, você acabou de queimar todo o aumento. Infelizmente, esse padrão não é incomum – existem banqueiros, advogados, contadores e médicos que tem um patrimônio líquido negativo (mais dívidas que ativos) tudo porque não conseguem resistir ao desejo de melhorar constantemente seu estilo de vida.

Gastar menos do que você ganha, e evitar a inflação do seu estilo de vida aumentará sua riqueza rapidamente. Garanta sempre que o total dos seus gastos seja menor que sua renda por uma margem confortável. Quando sua renda aumentar, só aumente seus gastos por um valor pequeno e redirecione o restante do aumento para investimentos. Todo dinheiro extra será adicionado ao seu patrimônio líquido. Toda vez que receber uma aumento, a velocidade que sua riqueza aumenta também aumentará. Essa é a chave para construir riqueza.

(3) Multiplique o seu ouro: invista suas economias

Economizar seguindo as regras 1 e 2 já é ótimo, mas existe mais dinheiro a ser ganho lá fora. Com uma renda constante, é difícil construir riqueza. Existe um quantidade limitada de horas por dia para se trabalhar e ser pago por isso. Mesmo que você pudesse trabalhar mais horas, o dinheiro parado na conta bancária vai perder valor com o passar do tempo para a inflação, que segundo o boletim focus do Banco Central da última semana será de 3,45% em 2020.

A forma de aumentar sua riqueza é colocar o seu dinheiro para trabalhar e ganhar ainda mais dinheiro. O termo para isso é investir.

Você deve investir tanto quanto for possível das suas economias. Ações, títulos públicos e privados, imóveis, fundos de investimentos e até o ouro são investimentos que já existem há muitos anos, alguns há milhares de anos (ainda que as formas de investimentos tenham evoluído). Você compra ativos, o valor desses ativos cresce enquanto você dorme sem nenhum esforço adicional sendo requerido, se você tem dinheiro parado em uma conta bancária ou na poupança tradicional, tente procurar por opções melhores de investimento. Busque auxílio de um consultor profissional em caso de dúvida.

Além disso, na maioria dos casos os investimentos tem a vantagem do poder dos juros compostos. Quando seus ativos pagarem dividendos, reinvista esses ganhos. É como uma bola de neve de riqueza.

4. Guarde os seus tesouros: evite investimentos arriscados

Existem diversas opções disponíveis para investir seu dinheiro. Uma coisa importante é gerenciar o risco dos seus investimentos para evitar perdas do seu patrimônio.

Warren Buffett uma vez compartilhou suas duas regras para dinheiro:

“Regra №1: Nunca perca dinheiro.

Regra №2: Nunca esqueça a regra №1.”

Perder dinheiro significa que o trabalho duro que você teve para ganhar esse dinheiro foi parar no lixo. Você deve investir apenas em investimentos que você entende profundamente e acredita que aumentaram de valor. Ainda que o crescimento seja lento. Diversificar os investimentos pode ser uma forma de evitar perdas. Na dúvida, busque ajuda profissional.

Claro que todos os investimentos tem algum tipo de risco associado. Quanto maior o potencial de recompensa, maior o risco de perda. O segredo do sucesso é encontrar um equilíbrio: assuma riscos que oferecem altas recompensas, mas não faça isso com todos os seus recursos. Coloque parte dos seus investimentos em opções de baixo risco garantidas pelo FGC. Existem algumas estratégias conhecidas de diversificação, por exemplo, reduzir a exposição a renda variável a medida que você envelhece para os recursos destinados a aposentadoria. Alguns especialistas recomendam que se deduza a idade de um valor base, 100 nos Estados Unidos, 70 no Brazil e limite a participação dos investimentos com risco ou de renda variável ao valor resultando, Por exemplo, se você tem 45 anos, limite o % de investimentos com renda variável a 25% do total da carteira. Equilibre sua carteira e diversifique.

Mais importante, sempre estudo com cuidado antes de investir em qualquer coisa. Garanta que o risco justifique o potencial de recompensa e que esse potencial é baseado em realidade. Se algo parece muito bom para ser verdade, provavelmente é.

5. Torne a sua moradia um investimento lucrativo: sua casa é um ativo

De todos os gastos que fazemos em vida, nossa casa é geralmente o maior. Será uma grande vantagem se você fizer uma escolha inteligente com relação a aquisição de imóveis.

Em geral uma forma de aumentar seu patrimônio líquido é comprar a casa própria. Os imóveis tem aumentado de valor de forma constante ao longo dos anos. Segundo o índice Fipe Zap o valor dos imóveis a venda no Brasil aumentou 66 vezes entre 1975 e 2015.

Isto posto, comprar uma casa nem sempre é a melhor estratégia. Alugar pode ser uma opção viável, especialmente no curto prazo. O dinheiro que você economiza sem pagar um financiamento imobiliário pode ser investido em outras opções como ações, títulos, cryptomoedas, e outras opções para diversificar seus ativos. Os preços dos imóveis nas grandes cidades podem estar muito altos de forma que alugar e investir o excedente pode torná-lo mais rico no longo prazo. Existem diversas calculadoras que comparam essas opções na internet.

6. Pense na renda do futuro: planeje a aposentadoria

Ninguém trabalha para sempre. Você será velho algum dia, talvez ainda seja capaz de trabalhar mas não no mesmo nível de quando era mais jovem. É importante planejar para esses tempos.

Quanto tem o seu dinheiro investido em seus ativos, você deve manter esse investimento pelo máximo de tempo possível. Se você começar a sacar o dinheiro investido muito cedo sem planejamento, você talvez fique sem dinheiro na velhice quando já não for mais possível trabalhar para manter os níveis de renda anteriores.

Existem algumas estratégias para considerar ao planejar a aposentadoria, como mudar para um local com custo de vida mais barato ou para um apartamento menor que implique em menos custos fixos. Também é importante planejar sua cobertura médica para o longo prazo.

No fim do dia, você só terá o dinheiro que for capaz de acumular ao longo da vida e, talvez, os benefícios de aposentadoria que sua carreira proporciona. E isso tudo depende da sua habilidade de ganhar dinheiro através do trabalho ou dos rendimentos dos seus investimentos.

Isso nos leva a última regra, estude ! Qualifique-se , seja para melhorar seus prospectos de carreira ou seja para melhorar o retorno dos seus investimentos. Hoje há um grande número de cursos on-line nos mais diversos campos facilmente acessíveis. Você pode ler livros para aprender mais sobre algum tópico ou habilidade. Você pode ir a eventos de networking. Qualquer coisa que possa aumentar seu valor ou o valor de seus investimentos.

Esse tipo de aprendizado deve ser focado. Pense no aprendizado como um ativo e avalie o retorno potencial desse investimento.

Em resumo

Essas são as 7 regras sobre dinheiro que discutimos aqui:

1. Pague primeiro a si mesmo
2. Gaste menos do que ganha
3. Investa seu dinheiro
4. Gerencie o risco dos seus investimentos
5. Considere a sua moradia como um investimento
6. Planeje a sua aposentadoria
7. Melhore suas habilidades para ganhar mais