5 passos para estabelecer suas metas financeiras em 2021

5 passos para estabelecer suas metas financeiras em 2021

O que você imagina para o seu futuro?

No início do mês, fiz uma pesquisa pelas redes sociais perguntando às pessoas quais eram as suas metas para 2021? Uma boa parte dos respondentes escolheu 4 metas: fazer exercício (71%), juntar dinheiro (61%), perder peso, emagrecer (56%) e fazer uma viagem (49%).

A influência da pandemia nas metas parece bem clara para mim. Apesar desses temas serem comuns em pesquisas sobre metas em anos anteriores, o fato do isolamento social, da mobilidade reduzida e da incerteza econômica claramente estão afetando o planejamento pessoal. Outros temas como tomar a vacina, mudar de emprego ou ter um filho tiveram pouca presença nas respostas.

Para atingir quaisquer dessas metas ou ainda qualquer que sejam os seus objetivos de vida, você precisa de metas financeiras especificas. Estabelecer metas financeiras pode te ajudar a priorizar, são uma forma de ter uma ideia mais clara de porque escolhemos uma opção em detrimento da outra entre tudo que poderíamos estar fazendo com a nossa vida.

Mas articular uma meta é apenas o primeiro passo. É preciso transformar essas metas em realidade através da ação. Aqui vão algumas dicas para ajudar com a meta de juntar dinheiro em 2021.

1. Dê ao seu dinheiro um “trabalho”

Pense no seu dia a dia no trabalho. Você tem coisas que precisa concluir nessa semana e coisas que precisará concluir no futuro. O mesmo é verdade com relação ao dinheiro. Juntar dinheiro para o que ? Em quanto tempo? Esse é o trabalho que o seu dinheiro vai ajudar a realizar.

Uma coisa para lembrar é que as metas não precisam ser permanentes. A medida que o tempo passa e as circunstâncias mudam, você precisará revisar as suas metas para mantê-las alinhadas com os seus objetivos de vida.

2. Classifique cada meta financeira como de curto, médio ou longo prazo

Use essa classificação para categorizar suas metas:

  • Curto prazo: seis meses a cinco anos
  • Médio prazo: cinco a 10 anos
  • Longo prazo: mais de 10 anos

3. Define uma data de vencimento para cada meta

Ser específico é útil, mesmo que você precise ajustar a data com o passar do tempo. Por exemplo, a hipoteca do nosso imóvel era de 30 anos mas nossa meta é pagar em 10 anos, o que coloca isso em abril de 2022, ou seja uma meta financeira de curto prazo. Minha aposentadoria está programada para os 60 anos, o que dá 2035, por enquanto uma meta de longo prazo.

4. Priorize cada meta entre crítica, necessidade ou desejo.

Priorizar ajuda a definir aonde vai destinar os recursos primeiro. Digamos que você tem uma meta de curto prazo de criar um fundo de emergência que é “crítica”, e tem outra meta de trocar carro também de curto prazo , mas que é um desejo. Se não tiveres recursos suficientes para financiar ambas, a classificação serve como um indicador do que se dedicar primeiro.

Metas financeiras

Metas básicas para a vida e finanças

  • Comprar uma casa
  • Remodelar ou reformar sua casa atual
  • Eliminar dívidas,como o financiamento do carro ou cheque especial
  • Mudar de emprego
  • Comprar ou trocar de carro
  • Construir um fundo de emergência
  • Doar para caridade
  • Metas relacionadas a carreira como abrir um negócio, ou ser promovido.

Metas relacionadas a família

  • Casar
  • Ter filhos
  • Planejar para as despesas com a faculdade dos filhos
  • Deixar de trabalhar (Para ter filhos, cuIdar dos pais ou só conhecer o mundo).
  • Deixar uma herança para as pessoas queridas.

Metas relacionadas a aposentadoria

  • Maximizar as contribuições para o fundo de pensão
  • Reduzir a jornada de trabalho ou se aposentar antecipadamente
  • Mudar (para reduzir o custo de vida, morar na praia ou para perto da família)
  • Quitar o financiamento da casa antes da aposentadoria.

A meta mais comum entre a geração Z e os Millenials? Investir mais.

A mais comum entre Baby Boomers? Reduzir gastos.

5. Saiba quanto você tem vs. quanto você precisa.

Você tem dinheiro no fundo de pensão patrocinada pela empresa, num produto de previdência privada ou em Tesouro Direto para aposentadoria? Se sim, registre esses investimentos como parte da sua meta de aposentadoria. Algumas metas podem não ter recursos acumulados ainda. Está tudo bem? Você tem que começar em algum lugar.

Se você pretende comprar uma casa em 2 anos e precisa de R$60 mil de entrada, precisa de cerca de R$2.500 por mês nos próximos 24 meses desconsiderando o efeito de juros para atingir essa meta.

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